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　　中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议中15次提及“民生”，明确指出要“注重在发展中保障和改善民生，在满足民生需求中拓展发展空间”，并再次提及“发挥各类商业保险补充保障作用”，事实上也指出了保险在多层次、多支柱养老保险体系的重要定位：一方面是要助力夯实养老保障，包括参与第一支柱基本养老保险基金运营，做维护基金安全、促进基金保值增值的“助力者”；服务第二支柱企业年金和职业年金发展，做基金依法合规健康运营的“协作者”；积极发展第三支柱养老保险及更多具有养老保障功能的保险产品与服务，做满足人民群众多样化养老需求的“力行者”。另一方面则是要积极关注保障与经济发展的取向一致性，畅通“资金－资本－资产”循环：保险业要发挥机构投资者和“耐心资本”优势，包括通过优质资产项目挖掘和投资管理能力提升，助力新质生产力发展和全要素生产率持续提升，促进富有创新活力、集成高效的银发产业的高质量发展，助力促进消费特别是银发群体消费强劲增长，以促使长期资金高效率支撑实体经济发展，为养老保障提供源头活水。

　　锁凌燕：保险业的发展，或者说服务业的发展，会长期面临个性化需求与标准化产品的矛盾。消费者的需求呈现多元化、个性化且动态变化的特点，但精准服务有赖于专业人员“量体裁衣”式的劳动，其效率有限、存在比较严重的“鲍莫尔病”（指“停滞部门”的商品和服务的成本必然会随着“进步部门”生产率的提高而大幅上升）；另外，为了规避信息不对称等问题的负面影响，保险产品会包含免赔、共保等各种复杂条款，保险经营也需要设置核保、理赔、定损等多个环节，导致保险消费存在较高的专业性壁垒，具有所谓的“诠释弹性”，消费者对产品和服务的解读过程会受到噪声和个人认知过程特征的影响，可能导致产生扭曲的判断结果，标准化在一定程度上也是保护消费者权益的方式。